Ulosoton suojaosuus 2026 – paljonko palkasta jää käteen

Kun ulosotto tulee vastaan, moni velallinen miettii, paljonko palkasta oikeasti jää käteen. Vuoden 2026 alusta suojaosuus nousee hieman yli kahteen prosenttiin – ja se tarkoittaa konkreettista muutosta jokapäiväiseen talouteen. Tässä artikkelissa käymme läpi uudet luvut, laskentasäännöt ja sen, miten voit varautua ennen vuodenvaihdetta.

Suojaosuus velallinen (pv): 33,03 € · Suojaosuus huollettava (pv): 9,65 € · Kuukausisuojaosuus velallinen: 990,90 € · Voimassa alkaen: 1.1.2026 · Muutos edellisvuodesta: n. +2 %

Alla oleva taulukko kokoaa uudet euromäärät yhdellä silmäyksellä – huomionarvoista on erityisesti se, miten huollettavien määrä vaikuttaa suojattavaan osuuteen.

Taulukon luvut osoittavat, että huollettavien määrä kasvattaa suojaosuutta merkittävästi – kahden huollettavan kanssa suojaosuus on jo yli 1 500 euroa kuukaudessa.

Paljonko ulosoton suojaosuus nousee 2026?

Uudet päiväkohtaiset suojaosuusmäärät

• Velallisen oma suojaosuus on 33,03 euroa päivässä – Ulosottolaitos (Suomen ulosottoviranomainen).
• Jokaisesta elatuksen varassa olevasta huollettavasta lisätään 9,65 euroa päivässä – Ulosottolaitos.
• Kuukausitasolla (30 päivää) suojaosuus velalliselle yksin on 990,90 euroa – Ulosottolaitos.

Miten summat lasketaan vuosittain?

Suojaosuuden määrä tarkistetaan vuosittain indeksikorotuksella. Oikeusministeriö teki korotuksen vuoden 2025 alussa, ja vuoden 2026 luvut ovat noin 2 % korkeammat – Valtioneuvosto (Suomen hallitus). Kuukausisuojaosuus lasketaan kertomalla päiväkohtainen määrä 30 päivällä – Minilex (oikeudellinen tietopalvelu).

Miksi tällä on väliä? Koska pienikin korotus tarkoittaa velalliselle enemmän käteenjäävää rahaa jokaisesta palkanmaksusta. Jos nettopalkka on esimerkiksi 2 100 euroa, 2 %:n korotus suojaosuuteen tarkoittaa noin 20 euroa enemmän kuukaudessa – ei valtava, mutta konkreettinen helpotus.

Miten palkasta ulosmitattava määrä lasketaan?

Nettoansion määrittäminen

• Lähtökohtana on velallisen nettopalkka (bruttopalkka vähennettynä veroilla ja pakollisilla maksuilla) – Oikeuspalveluvirasto (julkinen oikeuspalvelu).
• Jos palkka maksetaan kuukausittain, suojaosuus lasketaan 30 päivän mukaan – Minilex (oikeudellinen tietopalvelu).

Suojaosuuden vähentäminen ja ulosmittausprosentti

Ulosottolaitos ohjeistaa: nettopalkasta vähennetään suojaosuus, ja ylittävästä osasta ulosmitataan 2/3 – Ulosottolaitos (Suomen ulosottoviranomainen). Esimerkiksi 3 000 euron bruttopalkasta netto on noin 2 100 euroa. Suojaosuuden (990,90 €) jälkeen ulosmittaus on 2/3 × (2 100 – 990,90) ≈ 740 euroa kuukaudessa.

Esimerkki eri tulotasoilla

Taulukko havainnollistaa, miten ulosmittausprosentti vaikuttaa eri tulotasoilla – pienituloisella suojaosuus suojaa suhteellisesti enemmän.

Kaava on sama kaikille palkansaajille, mutta mitä suurempi palkka, sitä suurempi osuus menee ulosottoon. Tämä on monelle yllätys – pienituloiselle ulosotto vie suhteellisesti vähemmän.

Mihin tämä johtaa: Ansiotason nousu ei välttämättä paranna velallisen käteenjäävää rahaa, koska ulosmittausprosentti pysyy samana. Palkankorotuksesta valtaosa menee ulosottoon.

Paljonko tilillä saa olla rahaa, jos on ulosotossa?

Kuukausittainen suojaosuus tilillä

Pankkitilillä saa olla rahaa enintään suojaosuuden verran, eli 990,90 euroa kuukaudessa – Ulosottolaitos (Suomen ulosottoviranomainen). Ylimenevä osa voidaan ulosmitata. Ulosottolaitos ottaa huomioon kaikki tulot ja tilin saldot yhdessä.

Tilin saldon suojaaminen

Jos tilille kertyy enemmän kuin suojaosuus, esimerkiksi useamman kuukauden säästöt, ylimenevä summa voidaan menettää. Siksi velallisen kannattaa pitää tilinsaldo tarkasti suojaosuuden rajoissa – tai nostaa ylimääräinen raha käteiseksi (jos se on turvallista). Suojaosuus lasketaan jokaiselle päivälle seuraavaan palkanmaksupäivään saakka – Minilex (oikeudellinen tietopalvelu).

Käytännössä: Jos saat palkkasi 15. päivä, sinulla on oikeus pitää tilillä rahaa 990,90 euroa tammikuun loppuun saakka. Jos tilillä on enemmän, ulosotto voi ulosmitata ylimenevän summan.

Voiko ulosotto viedä sijoitukset?

Sijoitusten arvonmääritys

Kyllä, ulosotto voi ulosmitata sijoitukset – osakkeet, rahastot, asunnot – velallisen omaisuutena. Ulosottolaitos arvottaa sijoitukset markkinahintaan. Tietyt omaisuuserät on kuitenkin suojattu lailla, kuten välttämättömät kotitalousesineet – Oikeuspalveluvirasto (julkinen oikeuspalvelu).

Rajoitukset ja poikkeukset

Jos sijoitukset ovat esimerkiksi sijoitusasuntoja, ne voidaan myydä ulosotossa. Sen sijaan asunto, jossa velallinen itse asuu, saattaa olla suojattu tietyissä rajoissa. Sijoitustilien ja rahastojen kohdalla suojaa ei ole – rahat katsotaan varallisuudeksi. Ainoa keino suojata sijoituksia on maksaa velka tai sopia ulosoton kanssa maksusuunnitelmasta.

Seuraus: Sijoittamisella ei vältä ulosottoa – päinvastoin, sijoitukset voivat päätyä ulosmitattaviksi nopeasti.

Mikä on eläkeläisen ulosoton suojaosuus?

Sama suojaosuus kuin palkansaajilla

Eläkeläisen suojaosuus on sama 33,03 euroa päivässä (990,90 €/kk) – Ulosottolaitos (Suomen ulosottoviranomainen). Eläketulon ulosmittauksessa noudatetaan samoja sääntöjä kuin palkalla.

Eläketulon ulosmittaus

Mikäli eläke on ainoa tulo, suojaosuus turvaa toimeentulon. Esimerkiksi 1 500 euron eläkkeestä (netto noin 1 400 €) ulosmitataan 2/3 × (1 400 – 990,90) ≈ 273 euroa kuukaudessa. Eläkeläisen kannattaa tarkistaa, onko hänellä oikeus esimerkiksi eläkkeensaajan asumistukeen, joka voi vaikuttaa nettotuloon.

Keskeinen ero: Eläkeläisellä ei ole usein samanlaisia vähennyksiä kuin palkansaajalla (matkakulut, työttömyysmaksut), joten netto on suhteessa suurempi. Tämä ei kuitenkaan muuta laskentakaavaa.

Aikajana

• Marraskuu 2025: Oikeusministeriö antaa asetuksen suojaosuudesta 2026 – Oikeusministeriö (lainsäädäntöviranomainen)
• 1.1.2026: Uudet suojaosuusluvut astuvat voimaan
• 2026 lopulla: Seuraavan vuoden suojaosuuden tarkistus valmistellaan

Asiantuntijalausunnot

“Suojaosuuden määrään tehdään indeksitarkistus vuoden 2025 alusta alkaen.”

– Oikeusministeriön tiedote – Oikeusministeriö (lainsäädäntöviranomainen)

“Ulosottolaitos kuvaa palkan ulosmittauksen laskentaa nettotulojen ja huollettavien määrän kautta.”

– Ulosottolaitoksen ohje – Ulosottolaitos (Suomen ulosottoviranomainen)

Yhteenveto

Vuoden 2026 suojaosuuden muutos on maltillinen – noin 2 % korotus – mutta se vaikuttaa jokaisen velallisen arkeen. Pienituloisille se tarkoittaa muutamaa kymppiä enemmän kuussa, mutta suurituloisilla ulosmittaus vie yhä ison osan tulonlisäyksestä. Jos sinulla on ulosotto, tarkista omat tietosi Ulosottolaitoksen sivuilta ja laske uusilla luvuilla, paljonko palkastasi todella jää. Tutustu myös Eläkettä saavan hoitotuki – määrät ja hakeminen -sivuun, jos saat eläkettä. Tai jos tarvitset lisärahoitusta, katso Lainaa – Suomen Parhaat Vakuudettomat Lainat 2025.

Usein kysytyt kysymykset